La signature électronique en agence

Le 17 avril dernier, BPCE annonçait sa dernière innovation techno : la signature électronique en agence.

Cela peut paraitre contradictoire à première vue. Pourquoi diable développer un process de signature dématérialisée alors que le client est là, physiquement, face à son conseiller ?

Plusieurs raisons à cela :
> D’abord le développement durable. Et oui, car qui dit signature électronique dit contrat dématérialisé… Autant de documents non imprimés et non stockés dans les boîtes d'archive qui encombrent les bureaux. Un contrat bancaire comptant souvent une bonne dizaine de pages, au bout du compte, ça finit par chiffrer. Une belle économie pour la banque … et pour la planète !

> Ensuite, ce projet de signature électronique s’inscrit dans la stratégie multicanale du groupe, avec pour objectif de devenir une entreprise numérique. Le groupe BPCE démontre une grande volonté de placer le client, et a fortiori sa relation avec le client, au cœur de ses décisions.

Mais concrètement, comment ça marche ?

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Le trafic sur mobile du secteur bancaire dépasse celui du web !

C’est un état de fait mais encore peu de banques ont communiqué dessus. Depuis plusieurs mois tout le monde s’attend plus ou moins à ce que l’Internet mobile dépasse celui de l’ordinateur. C’est désormais chose fait chez BBVA et Caixa qui ont officiellement communiquées dessus. Mais nul doute que bien plus d’établissements bancaires sont en train d’observer cette transformation.

Entre les sites mobiles, applications Smartphones et Tablettes (oui je catégorise les Tablettes comme outil mobile même si la réalité est plutôt à un état nomade alléger tel un ordinateur portable) il était évident que le marché allait se transformer.

Bonne nouvelle et mauvaise nouvelle

Le trafic a littéralement explosé de manière exponentielle, non pas en termes de visiteurs uniques mais de pages vues. La raison en est simple : entre les connexions simplifiées (n° utilisateur enregistré), les widgets et autres fonctionnalités les utilisateurs vont 2 à 3 fois plus consulter leurs comptes bancaires que sur un ordinateur traditionnel. Plus encore, selon Caixa 11% des utilisateurs  se connecteraient quotidiennement d’une façon ou d’une autre (il faut dire qu’avec leurs 18 applications il est difficile de passer à côté).

La mauvaise nouvelle est que les banques ne sont pas commercialement préparées à ce changement. En effet, essayez d’ouvrir un compte ou de souscrire un prêt et vous verrez que peu de banques le propose depuis un mobile (BNZ le fait depuis peu).

Du coup, les directions marketing se retrouvent dans une semi position entre satisfaction des actions entreprises sur le mobile et accélération des usages.
On peut en déduire que les banques perdent de l’argent !

Mes sous ? Non, leurs sous !

Je vous rassure, il ne s’agit pas de cash au sens propre du terme, mais puisqu’il y a moins de trafic sur le web (ou plutôt plus sur le mobile) les offres étant moins riches (voir inexistantes) avec impossibilité de souscrire à certains produits, les banques perdent des souscripteurs qui eux ne veulent plus utiliser que leur mobile dans leur vie de tous les jours.

Alors, à quand une banque 100% mobile ?

La Société Générale arrive sur Windows Phone

On le sait la plateforme mobile de Microsoft a du mal à se faire une place entre les deux mastodontes que sont Android et iOS. Hors chacun sait que ce sont les applications qui font la réputation et le développement d’un OS auprès du grand public. Dans ce cycle de vie, il y a un secteur qui doit absolument être présent sur la plateforme si celle-ci veut acquérir un maximum d’utilisateurs: La banque !

Pourquoi ?
Car tout le monde a un compte bancaire, à l’heure du tout numérique et du SoLoMo (Social Local Mobile), ceux qui vont acheter un  nouveau téléphone vont également se renseigner sur la disponibilité ou non de l’application de leur banque…

Inversement on peut également penser qu’un acteur du marché croit en un OS ou réponde tout simplement aux demandes de certains utilisateurs.
C’est peut être le cas de la Société Générale qui avait déjà un peu teasée sur le fait qu’ils écoutaient les demandes sur leur plateforme SG et Vous et répondaient aux utilisateurs qu’une application Windows Phone pourrait voir le jour selon les évolutions du marché.

Bref, la voilà et on peu dire qu’il y a eu un sacré travail ! Il s’agit probablement  (et en tout impartialité vous me connaissez ) de l’application bancaire la mieux intégrée sur Windows Phone : l‘Appli Société Générale.
3 grands axes la distingue sur ce nouvel OS :

- Une intégration parfaite à la navigation et à l’ergonomie WindowsPhone
Soyons honnête, si Microsoft a réussi un truc dans son OS c’est le design global et la fluidité. Le défi était assez difficile à relever car Android et iOS se ressemblent tellement sur la forme, qu’aujourd’hui la majorité des développeurs vont préférer une version adaptée du HTML5. Dans cette version de l’Appli, la Société Générale a jouée le jeu et s’est pliée aux contraintes de l’OS en proposant une navigation en Panorama et en adaptant ses couleurs au design général du système.

- L’accès aux informations de votre conseiller
S’il y a bien un truc qui m’énerve c’est que ma banque me donne un numéro en 0800 pour appeler mon agence (CF articles précédents). Pour la première fois sur mobile, la Société Générale donne accès directement au numéro et aux coordonnées du conseiller de l’utilisateur.

- Une utilisation intelligente des Tuiles sur la page d’accueil
Comme sur Android, WindowsPhone propose des widgets. Dans cette version de l’Appli, la Société Générale a écoutée ses utilisateurs et propose à ceux qui l’ont paramétré, l’accès à la Jauge directement depuis l’accueil du téléphone (qui permet de voir « l’état » de votre compte de façon anonyme). En gros, vous n’aurez même plus besoin de lancer l’application pour savoir si vous êtes dans le rouge.
Deux autres widgets sont également disponibles : Virements et Messagerie. Il s’agit ici de raccourcis qui permettront aux utilisateurs d’arriver directement vers le service de l’appli qui les intéresse…

PS : si comme moi vous avez besoin de faire de la veille et d’essayer des applications, celle-ci propose un mode démo qui permet de tester les fonctionnalités sans être client.

La suite ?

Concernant la Société Générale, il manque la Gestion du Budget sur WindowsPhone. Cet outil PFM qui permet aux clients de gérer leurs comptes avec des graphiques afin de mieux appréhender leurs dépenses. Vu la complexité de l’outil on peut supposera que cela viendra selon la popularité de l’Appli sur Windows Phone.

Pour Microsoft, il s’agirait d’avoir toutes les banques présentes dans leur market (ce qui est loin d’être le cas) mais surtout d’assurer la futur compatibilité avec Windows Phone 8 qui arrivera dans quelques mois.
Plusieurs annonces ont été faites concernant le paiement mobile sur cet OS, espérons que nos chères banques françaises passeront le cap.

La grande question pour l’avenir est : qu’est-ce qu’il manque encore à Microsoft pour prendre plus de parts de marché sur le secteur mobile ?